关于"花征信”的二三事

“花征信”是这几年才兴起的一一个有关征信的新词语，它主要源于互联网金融的爆发式发展。生活中，每当我们]涉及到消费信贷使用、信用卡或贷款申请等事宜时，个人征信记录就会“展示”出来。但大部分人并没有金融征信意识，仅仅是对征信查询充满了好奇。一般般来说征 信查询次数越多，记录就越多，我们将短期内有多次查询记录的征信叫做“花征信”。
"花征信”有影响吗?
答案是很大可能会有。首先我们要了解，什么情况下个人征信会被频繁查询?征信查询分为“查询”和“硬查询” 。目前，个人信用查询只有本人和被授权机构可以查询。所谓“软询”，指的是本人临柜查询(每 年两次免费查询机会)以及贷后管理查询。敲黑板，那些你根本没有在意的“硬查询"所谓的“硬查询”，是指经过本人授权而赋予的查询权限，一般通过机构展开且必须具有合适的查询理由才可以进行。在现实生活中，用户在进行消费金融贷、车/房贷款审批、信用卡审批、担保资格审查、贷款额度查询等操作时，会由银行/机构来查询用户征信从而产生查询记录。
什么情况下才是“征信花了”?
   举个例子:当某借款人在-一个借贷平台申请借款时，哪怕你只是好奇想去了解自己的贷款额度，或者是让工作人员查询你是否具有借贷资格，这都无形中造成征信被调取。所以日常你申请一次信用卡、申请一次借贷、审核个人贷款买房资质、分期买车，乍一看好像是4件完全不相关的事情，或许你最后业务都没有继续办理，但实际上已经被记录4次查询记录。所以认定个人征信的“花”最主要还是指短期内多次查询，但是却因为种种原因没有办理相关产品/服务，导致查询与实际使用产品/服务并不一致的情况。根据人民银行发布的《征信业务管理办法(征求意稿)》:“金融经济活 动提供服务、用于判断个人和企业信用状况的各类信息都视为信用信息。凡是对信用信息进行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活动，都是征信业务，都要纳入征信监管。”所以很多人有事没事都去查自己的征信，或者短期内调用征信次数太多，这种行为都不可取。你的“硬查询”次数太多，必然会给金融机构留下短期资金紧张或者存在难言之隐等原因,从而因违约风险高为由，直接拒绝你的申请。“花征信”现在引发的问题非常普遍，包括银行在内的所有金融机构都非常反感花征信。按照救急不救穷的原则，只要金融机构查询到信贷业务申请人的征信太花，那么就直接导致任何信贷业务都很难通过。在此提醒广大用户，如没有特殊借贷的要求，不要频繁地点进各种信贷APP查询申请额度，个人征信记录查询最好-个月不要超过3次。
如何解决“花征信”?
➊让时间来修复
若是征信查询次数频繁，现在起就应避免一切有可能会被查征信的行为。如申请信用卡和贷款，注册网贷APP及网站等，同时也不要再查询征信报告。征信花了可以缓解，但记录却无法删除。目前征信报告只显示近2年内的查询记录,请最好等待6个月到一年，等影响降低再办理业务。
❷不要逾期还款
无论是信用卡还是--些其他的网络小额贷款，亦或是在银行进行的房贷、车贷等，一定要按时还款，即使短期内有资金压力也要寻找合适的方式还款，例如最低还款或者分期还款，千万不要出现逾期的情况，这个“污点"信息会在个人征信报告中保持5年之久。
   最后，平台提醒广大用户，征信系统的数据修改、删除都需要由业务发生的金融机构发起，报送人需经过严格审批和操作流程，方有可能修改，第三方个人或者机构无法进行干预，所以不要轻信征信洗白。对于征信主体来说，最好的信用，是量入为出、合理消费和借贷;最好的征信“修复”，是及时、合法申诉。

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