网贷现状：撸不完口子，还不清欠款

逃避监管与媒体监督，是现金贷当前的主要工作之一。

在这后面，疯狂获客、放贷、催收……应有尽有。随着现金贷的活跃，撸口子大军也越来越出现在人们视野中。

这些数量庞大的群体，以在现金贷平台上贷款为生，宣称“撸到就是赚到”，将平台放款视为“发工资”，实际上现金贷在国外也被称为Payday Loan（发薪日贷款）。

“除非影响征信，否则绝不还款”是撸口子大军行事的准则，而已经上了征信“黑名单”的人，更是破罐子破摔，在“撸口子”的路上一去不回头。

贷款平台是撸口子大军的长期饭票、生活来源，也是永远的敌人。催收方更是撸口子大军们一直斗智斗勇的对象，在各种辱骂、威胁和演戏中互相伤害。

在数目众多的社群中，各种新口子、好用的口子源源不断地流向靠贷款度日的人。他们永远能发现新口子，借到更多贷款，同时也背负更多的债务。

尽管声称不在意，但“怀念家人责骂”的声音从未断绝。他们在现实生活中已经没有朋友，甚至已经很久没有说过话了，以至于这些撸口子群日夜喧嚣，众人仿佛时刻在线。

养号借钱

据每日经济新闻此前报道，在QQ群“找群”一栏中搜索“口子”关键字，就能发现共有5页约300多个相关群。

不过，柒闻网发现，近日在QQ上关于口子的QQ群缩减至近百个，其中400人以上的群36个，800人以上的群20个，千人大群共计9个。此外，QQ上还显示59个与“口子”相关的公众号。从数量上估计，撸口子10万大军不在话下。

值得注意的是，撸口子“根据地”或许仍在扩展，而这些QQ群已经改名换姓，用作避开被封杀的障眼法。

有的撸口子群假作正经，摇身一变成为“某某交流群”、“厨师群”、“交流群”、“业务群”，甚至是“找对象相亲交流群”等等；有的则伪装成受害者维权群，换上“某某平台暴力催收抵制群”、“拒绝暴力催收”、“起诉群”等名称。

在这些群里，哪怕不是专门用于撸口子的培训总群，也能学到必备的撸口子技巧。

首先，最基础也最可笑的事情是，征信在撸口子大军中是最珍贵的东西，需要战战兢兢、精打细算地维护，接触的所有口子，务必查清是否会影响征信。

柒闻网统计发现，马上金融的来钱花、360微零花、借呗、飞贷、秒分、美借、微粒贷、卡卡贷贷、小赢卡贷、平安i贷、安逸花等30多个借贷平台，都因要上征信而被列为必须还的平台名单，同时也是优先还款的选项。

而快贷、原子贷、老哥贷款、大米贷、人来借、花花公子、借借钱包、随你贷、呗用金、淘花花、锦鲤时代等等100多个贷款平台直接被归于不用还款的范畴，其中包括普通网络借贷、微信贷款、信用卡贷款以及学生贷款等平台。在这些平台上借贷的金额，基本被看作是“白得的”。

其次，催收手段最常规的是爆通讯录。撸口子老油条们会“养好几个手机号码”，专门用于贷款，也用于应对催收。

倘若“入局”不久，没有多余手机号码用于挥霍的新手，也学会了将贷款时填写的紧急联系人写成自己的号码，然后以紧急联系人的名义稳住催收。

又或者是设置转接，将来电转接至银监会、银监局、金融局等等，有人还曾表达过遗憾：“转接不了110”。

他们从不担忧催收上门，一来近来警方扫黑除恶行动正在开展，只要报警称其暴力催收，催收方就得灰溜溜离开，因为往往多数催收公司也不是那么正规。

二来借贷平台上贷得的金额多是几千块钱，对催收方来说“这种小活儿接了就是亏本，还不够几趟车费的”。

如此种种都印证了撸口子大军“撸到就是赚到的本事”，还有他们的口头禅——“凭本事借的钱，为什么要还？”

01

斗智斗勇

靠撸口子得来的生活绝对不富裕，但撸口子大军们表现出了足够的坚强和异于常人的“活泼”。各个“口子交流群”十分活跃，日常交流新口子，为难友答疑解惑。

此外，撸口子群中最大的娱乐就是与网贷平台和催收方斗智斗勇。

撸友们对网贷平台的恨意不浅，尤其是陷入714贷款（借款期限在7天、14天的小额贷款）的人，经受过高利贷、利滚利的压迫和恐惧，以及无力偿还的焦灼与愤恨，已经变成了破罐子破摔的麻木和报复性地大撸特撸。

撸口子大军撸得漫不经心：“不是不还，是3个月内没有钱”、“没说不还，只是条件我接受不了”。

撸口子大军撸得理直气壮：借2000元，7日内还款，利息514元，逾期1天费用200多元，“我在撸口子吗？我在为民除害！”

撸口子大军还撸得得意洋洋：“这些高炮只会骚扰，忍一忍钱就是自己的了”、“就是爆通讯录而已，几个月后又是一条好汉”……






意料之外的是，相比于痛苦的根源借贷平台，撸友们对催收方的愤恨更甚，言辞更为激烈，辱骂的次数和频率都远远超过对贷款平台的控诉。



撸口子大军称催收方为“催狗”，日常辱骂并截图录视频炫耀，或者以拒接电话作为反抗。

有人逾期接到了催收电话，从催收员打电话自我介绍开始，就破口大骂，语速极快且毫不停歇，直至催收员“战败”挂断电话。事后将录音发进群里，配文：感受一下高手对付催收狗的对话。

而催收方确实如撸口子大军所料以爆通讯录和P图群发为主。双方“知己知彼”又各为己战，并在重复的手段中展开拉锯战。

当然，在爆通讯录、P图群发等常规操作中总会有各种“创新”。撸口子群里有人自曝催收员身份，并告诉大家“钱不用还了，大家不要怕，把我发的地址还有其它信息发给催收就好了，他们就怕这个。”此人还表示，也是为了还贷才入了催收这行，马上就辞职了，也不怕说出来。

不过其他人并不领情，揶揄声刷屏：“老哥，不说也知道不用还啊”。很明显，“打入敌人内部”的招数并不管用。

针对撸口子群，还有定制化产品。近日，有人专门针对爆通讯录事件推销“防爆通讯录拦截”产品，360元一个，号称“做完后小贷无法联系您亲朋好友，拦截包括电话，短信、彩信”。

此举更是引发撸口子大军的愤怒，脏话和威胁一起泼向了发广告者，将其另外一个“对冲产品”——短信电话轰炸机，淹没在满屏的粗口之中。有人直接表示这不过是催收方的新套路罢了——“好让你们上门吧？”

能轻易撩动撸友们愤怒的事物有两种，一是“你把我当傻逼”，二是“催狗”，上述广告两者兼有之，更别提爆通讯录这样的戳中痛点的事情了。

总之，催收员们的套路越深、谎言越逼真，撸友们的愤怒越不可遏制。撸口子大军和催收方永远在互相伤害。



02

狼狈不堪

实际上，撸口子大军并不像他们表现出来的那么“与天斗与地斗其乐无穷”。老油条并非生来就是老油条，撸口子的人也不是一开始就冲着撸口子去的。

在多数撸口子专业户的口中，到如今这般田地，就好像“上了瘾”，又好像被什么拖住了，“一直被拖到泥潭深处，最后完全无法动弹，也不敢动弹。”

大家的故事惊人的相似，在某个时段有点缺钱，又不想找朋友或者亲人借，没有想到信用卡贷款或者所贷金额不够，他们开始在贷款平台上借钱。

借贷流程简单、用身份证就可以下款、下款速度款，得到钱似乎非常容易，用其它借款平台贷的款去还快到借款期限的平台，左拆右借也在掌控之中。

等到贷款、还款和收入三者在小心翼翼中终于失衡，贷款和利息的强大和危害才真正爆发出来，立刻就打破平静，摧毁生活。

网友“赠我一场空欢喜”也是撸口子大军中的一员，他表示自己“已经废了”，欠款加起来有60万元，支付宝就欠了20万元，信用卡10万，百度6万，“这辈子混吃等死了”。

其QQ个性签名写着：“真的狼狈啊”。

撸口子大军都是以贷养贷、拆东墙补西墙的高手。哪怕在进群前只借了一个平台，这里也有源源不断的新口子名称流向群里各个成员，昼夜不息。

有人再怎么假作不在意，也会在无意间吐露出在某某平台上已经逾期400多天了；有人不停炫耀自己的撸口子战绩，还会在没有人接话的时候表示自己循环借已经循环了快10次；有人一边恨恨地说不还，一边遇到同样平台上借钱的撸友是说出自己的欠款金额，精确到个位数；还有人叹息自己“现在活着就是奇迹”……






群里的任何抱怨和难过都会得到应和和安慰，有撸口子遇到困难的，群里人都会出主意，甚至不断跨群询问，好“拉他一把”。



除此之外，劝诫新手也是大家必做的事情，尤其是对于学生或者刚刚毕业的年轻人，撸口子老手们都是掏心掏肺地劝导其告诉家人，“没有过不去的坎，千万不能碰714贷款”，“现在家人还能帮你，等过段时间，把家里拖垮了也还不清了”。

当然，群里也有能够还清欠款，从此“上岸”的。对此，基本都是祝福以及奇特的送别，比如“永远别让我再在这种群里看见你”或“走了就别回来了”。

每当这时候，仿佛看到了不久之后的自己也会上岸，尽管他们心中清楚这实在太难。一方面是无力偿还的高额欠款，另一方面是可以“不劳而获”的诱惑，上岸遥遥无期。

撸口子群能将撸口子大军紧紧联系在一起，大家相互扶持、相互慰藉。从这些人的发言中不难看出，在异常活跃的背后，是背负巨额欠款和家庭破碎的黑暗。

有人表示怀念家人的责骂，甚至怀念别人对他说话。而且不止一个人表示“自己已经没有未来了”。

在撸口子的沼泽中，还有着局外人难以想象的孤寂与荒芜。



03

踩线边缘

撸口子大军最期盼的，莫过于借款平台倒闭。为此，在周围人包括自己都已经“撸无可撸”之后，他们也在身体力行地走在投诉和“维权”的路上。

例如去曝光平台联名投诉、向微博大V曝光、联系媒体进行爆料，或者查出贷款平台的催收外包公司为壳公司，呼吁凑齐10个人去报警；或者混在网贷平台投资者维权群中，极力要求立案；又或者“反正这些平台活不了2年，熬死就好了”……

一旦某家借贷平台出现了问题，尤其是有媒体报道过后，他们会把相关文章发进各个群中大相庆贺，欢祝大家不必还钱，卸下部分包袱。

尽管撸口子大军里研究合同法、监管政策的比比皆是，也有不少人明白平台倒闭后债权都会转让，不过大多倾向于“债务外包之后走法律程序不会有任何一方会站出来承认”的现象。

对此，中国银行法学研究会理事肖飒表示，是否承认其实并不会影响案件走向，案件裁决将以证据和事实为准绳。

此外，在民事责任方面，逾期不履行还款义务，借款人、借款企业及企业主要负责人将被列入失信人名单。

根据《关于在一定期限内适当限制特定严重失信人乘坐火车推动社会信用体系建设的意见》等系列文件及各省市实际做法，列入失信人名单的借款人将被限制消费，出行受阻，子女入学接受教育及就业等均会在一定程度上受到影响。

因此，征信反而是撸口子大军最为珍爱的宝藏，不上征信的借款平台也成为了撸口子大军青睐的“好口子”，不过随之而来还有超高的利息和无休止的催收。

值得注意的是，这类非正规平台很大程度上查询不到借款人信息，一旦出现问题，由于证据的缺失，很有可能导致撸口子大军所希望的将债务赖掉的局面。

肖飒还指出，在民事责任中，借款人逾期不返还相应借款，出借人向法院提起诉讼后，借款人不仅需要承担借款本金及利息，还应支付出借人为维护自身合法权益而支出的各项费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、财产评估费、差旅费、律师费、执行费、公告费、送达费、拍卖费等因诉讼而产生的其他费用）。

撸口子大军表示：“债多了不愁。原本就没想还钱，实际借贷成本的增长不过是众多债务中的小小一部分。”

相应的，在刑事责任方面，撸口子大军也是“有法可依”。

首先，撸口子大军大多是实实在在的“一清二白”，不符合“当事人有能力偿还出借款项”情况，也无法用“当民事判决书将责任落定，当事人有能力偿还出借款项仍不偿还，情节严重的，将涉嫌触犯拒不执行判决、裁定罪”将之约束。

其次，我国《刑法》第二百二十四条规定，借款时便有骗取他人财物的故意，以非法占有为目的，拒不偿还借款，数额较大者，将涉嫌合同诈骗罪。而撸口子大军由于信用有限或者规避责任等等情况，所借金额数目一般为5千以下，称不上“数额较大”。

依照2001年4月8日《最高人民检察院公安部关于经济犯罪案件追诉标准的规定》规定，合同诈骗的，个人诈骗公私财物数额在5千元至2万元以上的，应予追诉。如此，撸口子大军在各个平台上能够撸到的金额，大多也刚刚能“踩线通过”，规避监管。

这些自诩“走夜路”的孤独又喧嚣的庞大群体，在精密的算计和互相扶持中，从撸口子到躲避催收，从“维护”征信到擦着法律底线行走，似乎真的无所忌惮了。

除了透支的信用，仿佛这些人真的能够不劳而获，安心在各个网贷平台辗转“领工资”。（文 / 青青，柒闻网）



来源：互联网金融新闻中心
 

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